كيف تصبح مسئول تمويل محترف؟
مهام وظيفة أخصائي تمويل
يكون موظف الائتمان أو مسئول القروض هو المسئول عن مساعدة الأشخاص في عمليات التقديم على القروض وذلك في البنوك والمؤسسات المالية، كما أنهم يقومون بمساعدة الأشخاص الذين قاموا بإقتراض الأموال في الأوقات الصعبة في الوصول لطريقة دفع مختلفة أو إيجاد الحلول لذلك، وهي من مهام إدارة الائتمان في البنوك.
قد يهمك معرفة: الإعلان و التسويق
توظيف مسئول ائتمان
- توظيف مسئول الائتمان يتم من خلال الصناعة المالية حيث تتوفر الكثير من الوظائف لهم في مجال القروض مثل مساعدة الآخرين في الحصول على القروض الشخصية، الرهون العقارية، التجارية، للسيارات وقروض للطلاب حيث أن المسئولون للائتمان يتواجدون في البنوك في أغلب الأحيان، مكاتب أو شركات قروض السيارات أو الرهن العقاري.
- هو من مسميات وظائف البنوك ويكون معظم الوقت للمسئول خارج المكتب حيث يكون في اجتماعات مع العملاء الجدد أو العملاء القدامى. كما أن فترة العمل الرسمية تكون حوالي 40 ساعة في الأسبوع الواحد.
- يكون المسئول مستقل بذاته مثل موظف التيلر حيث أنه لا يوجد أي إشراف في المقابلات التي تتم بين المسئول والعملاء المختلفين ولكنهم يقوموا بتقديم التقارير الخاصة بالعملاء للإدارة بشكل يومي.
- يعتبر الطلب على المسؤولين للائتمان في تزايد مستمر وأقر مكتب الاحصاءات الوطني للعمل أن النسبة قد ترتفع إلى 11% وذلك حتى عام 2026 لزيادة الطلب على القروض بشكل مستمر.
قد يهمك معرفة: طرق الربح من الإنترنت وجني المال من المنزل
مسؤوليات وظيفة محلل ائتمان
- من المهارات المطلوبة للعمل في البنوك اللقاء مع العملاء الذين يريدون القروض حيث أنه يتم من خلاله إجراء الإجتماعات المختلفة مع العملاء ويعرف المسئول من خلال هذه المقابلة سبب طلب القرض وبناء علاقة جيدة مع العميل.
- جمع المعلومات اللازمة للقرض من خلال الاحتياجات للعميل، فعندما يتم تقديم الطلب يتم جمع المعلومات المالية والشخصية والوصول للمسار اللازم لنجاح الحصول على القرض للعميل.
- التحقق من المعلومات المالية للعميل الذي تقدم للقرض، كما أنه يتم تحليل المعلومات وتتبع المسار اللازم لنجاح القرض بالشكل المرغوب به.
- يتم شرح الخيارات التي تتاح للتقدم لطلب الحصول على قرض حيث أن الفرض تكون واقعية لكي يتم الموافقة عليها من قبل الإدارة.
- يتم تقديم القرارات المكتوبة سواء كانت بالرفض أو الموافقة للعميل حيث تتم هذه الخطوة من خلال برامج الاكتتاب فعندما يتم الموافقة يتم شرح الأحكام والشروط للقرض، أما في حالة الرفض يتم عرض مسار آخر للقرض ليتم الموافقة عليه من قبل الإدارة في المرة القادمة.
- كذلك يتم تضمين الشروط للقرض وذلك طبقا للوائح الحكومية حيث أن هذه اللوائح تحكم القروض المختلفة ويجب على الموظف أن يتأكد من أن القرض مطابق للوائح الحكومية والفيدرالية.
مسؤوليات مسئول الائتمان
- يقوم بمراجعة الطلبات التي يتم تقديمها للقروض.
- يقوم بتقييم الوضع المالي للعميل المتقدم.
- كذلك يقوم بتقييم المخاطر المختلفة والجدارة الائتمانية.
- التواصل مع العملاء لجمع الوثائق والبيانات المالية.
- حساب النسب المالية من أسعار الفائدة ودرجات الائتمان.
- وضع الخطط المستقبلية للدفع.
- متابعة العميل إن كان يريد تجديد القرض مرة أخرى.
- يحتفظ بالسجلات الحديثة لطلبات القروض مثل محلل ائتمان
- مراقبة أي تقدمات للقروض السارية.
قد يهمك معرفة: كيف تكون بائع محترف
متطلبات وظيفة مسؤول قروض
- يكون له الخبرة اللازمة كمسؤول ائتمان أو موظف قروض.
- يكون له الخبرة العملية في مراجعة الجداول المالية.
- كذلك يكون خبير في إجراءات القروض.
- يمتلك مهارات التحليل للعملاء والأوراق.
- يكون قد سبق له تجربة خدمة العملاء في البنوك
- يكون حاصل على بكالوريوس العلوم المصرفية والمالية أو بكالوريوس في الاقتصاد أو أي مجال مقارب.
قد يهمك معرفة: كيف تصبح تاجر الكتروني
مهام موظف التمويل
من خلال الوصف الوظيفي لموظف التمويل يكون له الكثير من المهام التي يقوم بها مثل:
- يساعد في الإعدادات للميزانية.
- يقوم بإدارة الإيصالات والسجلات.
- يقوم بتسوية المعاملات السنوية، الشهرية واليومية.
- يعد الميزانيات.
- يعالج الفواتير.
- يقوم بتطوير المعرفة بالعمليات التنظيمية والمنتجات.
- يقدم الخدمات للعملاء.
- يقوم بحل النزاعات المالية التي تأتي مقابل المبيعات وفريق خدمة العملاء.
- يكون هو المسئول عن التواصل بين الإدارات المختلفة في المحاسبة أو الأمور المالية.
