مقارنة بين البنوك الالكترونية والبنوك التقليدية

يكمن جاذبية الأعمال المصرفية عبر الإنترنت في ملاءمتها ، لكن الخدمات المصرفية التقليدية لها مزاياها التي تعبر عنها ، و قد قام سالفاتور أورلاندو ، رئيس العاملين في  بنك بي إن بي باريبا فورتيس ، بشرح الفرق بين الأعمال المصرفية التقليدية و الأعمال المصرفية عبر الإنترنت ، و بفحص أين تتجه الصناعة في المستقبل.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مقابل الخدمات المصرفية التقليدية

ظلت البنوك موجودة منذ قرون ، رغم أن استخدامها كان مخصصًا فقط لأغنى المواطنين ، و في هذه الأيام ، يعتبر الحصول على حساب مصرفي شرطًا أساسيًا – و حقًا – من أجل المشاركة الكاملة في المجتمع ، وفقًا للمفوضية الأوروبية.

العمل المصرفي التقليدي

– إن الفرق الأكبر بين الأعمال المصرفية التقليدية و الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو وجود مادي ، فالبنوك التقليدية لديها مقرات رئيسية ، و كذلك مقرات إقليمية ، لها فروع في جميع البلدان التي تعمل فيها ، و تدير العديد من البنوك التقليدية ماكينات الصراف الآلي الخاصة بها ، لكن البنوك التقليدية الأصغر قد تنضم معاً لتشغيل عدد كبير لتقاسم التكاليف ، و تم اختيار البنوك التقليدية ، مع فروعها المحلية ، في البداية لمصلحتها – أي البنك الذي لديه فرع أقرب إلى المنزل – و كذلك خدمة العملاء وجها لوجه.

– و وفقًا لمسح عالمي للخدمات المصرفية للعملاء لعام 2016 ، و الذي شمل 55،000 مستهلك في 32 دولة ، قال 60٪ أنهم يرغبون في زيارة فرع فعلي أو التحدث مع شخص حقيقي لشراء منتج مالي جديد أو طلب النصيحة ، و قد تكون البنوك التقليدية ، مع تركيزها على خدمة العملاء الشخصية ، أكثر جدارة بالثقة من البنوك التي تفتقر إلى عمليات التواصل مع العملاء ، خاصة عندما يكون المستهلك في المراحل الأولى لفتح الحساب.

– و مع ذلك قد تكون هناك صعوبة في الوصول مع البنوك التي لا تملك قدرات مصرفية عبر الإنترنت ، و تقل قدرة العملاء على الوصول إلى المعلومات المصرفية الخاصة بهم خارج ساعات العمل و عند السفر ، و قد لا يتمكنوا من العثور على فرع أو صراف آلي بدون رسوم عالية.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

– تعتبر الخدمات المصرفية الرقمية ذات أهمية قصوى بالنسبة للمستهلكين المعاصرين ، و في نفس الاستطلاع ، قال 66٪ من المستهلكين إن “الحضور الرقمي الكبير” كان سمة مهمة للبنك الذي اختاروه ، و أن غالبية الأوروبيين يثبتون ذلك ، حيث أظهرت بيانات يوروستات أن 59٪ من مستخدمي الإنترنت الأوروبيين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

– للحفاظ على القدرة التنافسية و ضمان رضا العملاء ، قامت معظم البنوك التقليدية بإدراج الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في خدماتها ، و تسمح البوابات الإلكترونية للعملاء بعرض أرصدتهم ، و تحويل الأموال ، و فتح حسابات جديدة ، و حتى التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لشراء منزل أو استثمار ،  و كل ذلك متاح على مدار 24 ساعة في اليوم ، سبعة أيام في الأسبوع على عكس الفروع الفعلية ، و قد بدأت خدمة العملاء عبر الإنترنت ، بما في ذلك البريد الإلكتروني و الدردشة و مكالمة الفيديو ، في تجاوز المكالمات الهاتفية و الزيارات إلى الفرع المحلي للبنك ، مثل هذه الخدمات تسمح للعملاء بالحفاظ على الوقت و الجهد.

الخدمات المصرفية عبر المحمول

كما ارتفعت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول – التي يستخدم فيها العملاء هواتفهم أو أجهزتهم اللوحية أو أي أجهزة محمولة أخرى للوصول إلى حساباتهم المصرفية – حيث أظهر أحد التقارير أن 47٪ من المستهلكين العالميين فعلوا ذلك في عام 2016 ، و تزايدت التطبيقات المصرفية المخصصة ارتفاعًا كبيرًا في الاستخدام أيضًا ، مما يسمح للمستهلكين بإجراء دفعات رقمية سريعة في المتاجر الفعلية و الأحداث عبر الإنترنت.

الجرائم الالكترونية

بالطبع كل هذه الراحة تأتي في بعض الأحيان بمقابل مزعج ، كما أدى تصاعد الأعمال المصرفية الرقمية إلى تصاعد في جرائم الإنترنت ، حيث أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تفتح سبيلاً جديدًا للمجرمين ، و إذا تمكن أحد العملاء من الوصول إلى معلوماته المصرفية عبر شبكة غير آمنة ، فإن أي شخص يمكنه “الاستماع” و الوصول إلى تسجيل الدخول بيانات الاعتماد أو غيرها من المعلومات ، و قد تقنع محاولات التصيّد الاحتيالي بالبريد الإلكتروني الأقل ذكاءًا بالنقر فوق الروابط التي يبدو أنها ناشئة من البنك نفسه ، كما يمكن للبنوك التي تقدم المنتجات المصرفية عبر الإنترنت أن تؤمّن مواقعها و تطبيقاتها الخاصة ، و لكن يجب عليها أيضًا إعلام عملائها بكيفية استخدامها بأمان.

البنوك الالكترونية

ظهرت فئة أخرى من البنوك ، البنوك التي تعمل فقط عبر الإنترنت ، و تسمى أيضًا البنوك المباشرة أو البنوك التي لا فروع لها ، و تقدم المصارف المباشرة جميع وظائف البنك ، و لكن دون أي فروع محلية ، و غالباً ما يقدمون أسعاراً أكثر جاذبية ، و لكن عدد أقل من المنتجات المالية ، بالإضافة إلى خدمة العملاء المباشرة التي لا يزال المستهلكون العالميون يطمعون بها.