وظيفة قسم الائتمان في البنوك
يكون موظف الائتمان أو مسئول القروض هو المسئول عن مساعدة الأشخاص في عمليات التقديم على القروض وذلك في البنوك والمؤسسات المالية، كما أنهم يقومون بمساعدة الأشخاص الذين قاموا بإقتراض الأموال في الأوقات الصعبة في الوصول لطريقة دفع مختلفة أو إيجاد الحلول لذلك، وهي من مهام إدارة الائتمان في البنوك
توظيف مسئول ائتمان
- توظيف مسئول الائتمان يتم من خلال الصناعة المالية حيث تتوفر الكثير من الوظائف لهم في مجال القروض مثل مساعدة الآخرين في الحصول على القروض الشخصية، الرهون العقارية، التجارية، للسيارات وقروض للطلاب حيث أن المسئولون للائتمان يتواجدون في البنوك في أغلب الأحيان، مكاتب أو شركات قروض السيارات أو الرهن العقاري.
- هو من مسميات وظائف البنوك ويكون معظم الوقت للمسئول خارج المكتب حيث يكون في اجتماعات مع العملاء الجدد أو العملاء القدامى، كما أن فترة العمل الرسمية تكون حوالي 40 ساعة في الأسبوع الواحد.
- يكون المسئول مستقل بذاته مثل موظف التيلر حيث أنه لا يوجد أي إشراف في المقابلات التي تتم بين المسئول والعملاء المختلفين ولكنهم يقوموا بتقديم التقارير الخاصة بالعملاء للإدارة بشكل يومي.
- يعتبر الطلب على المسؤولين للائتمان في تزايد مستمر وأقر مكتب الاحصاءات الوطني للعمل أن النسبة قد ترتفع إلى 11% وذلك حتى عام 2026 لزيادة الطلب على القروض بشكل مستمر.
مسؤوليات وظيفة محلل ائتمان
- من المهارات المطلوبة للعمل في البنوك اللقاء مع العملاء الذين يريدون القروض حيث أنه يتم من خلاله إجراء الإجتماعات المختلفة مع العملاء ويعرف المسئول من خلال هذه المقابلة سبب طلب القرض وبناء علاقة جيدة مع العميل.
- جمع المعلومات اللازمة للقرض من خلال الاحتياجات للعميل، فعندما يتم تقديم الطلب يتم جمع المعلومات المالية والشخصية والوصول للمسار اللازم لنجاح الحصول على القرض للعميل.
- التحقق من المعلومات المالية للعميل الذي تقدم للقرض، كما أنه يتم تحليل المعلومات وتتبع المسار اللازم لنجاح القرض بالشكل المرغوب به.
- يتم شرح الخيارات التي تتاح للتقدم لطلب الحصول على قرض حيث أن الفرض تكون واقعية لكي يتم الموافقة عليها من قبل الإدارة.
- يتم تقديم القرارات المكتوبة سواء كانت بالرفض أو الموافقة للعميل حيث تتم هذه الخطوة من خلال برامج الاكتتاب فعندما يتم الموافقة يتم شرح الأحكام والشروط للقرض، أما في حالة الرفض يتم عرض مسار آخر للقرض ليتم الموافقة عليه من قبل الإدارة في المرة القادمة.
- يتم تضمين الشروط للقرض وذلك طبقا للوائح الحكومية حيث أن هذه اللوائح تحكم القروض المختلفة ويجب على الموظف أن يتأكد من أن القرض مطابق للوائح الحكومية والفيدرالية
- مسؤوليات مسئول الائتمان
- يقوم بمراجعة الطلبات التي يتم تقديمها للقروض.
- يقوم بتقييم الوضع المالي للعميل المتقدم.
- يقوم بتقييم المخاطر المختلفة والجدارة الائتمانية.
- التواصل مع العملاء لجمع الوثائق والبيانات المالية.
- حساب النسب المالية من أسعار الفائدة ودرجات الائتمان.
- وضع الخطط المستقبلية للدفع.
- متابعة العميل إن كان يريد تجديد القرض مرة أخرى.
- يحتفظ بالسجلات الحديثة لطلبات القروض مثل محلل ائتمان
- مراقبة أي تقدمات للقروض السارية.
متطلبات وظيفة مسؤول قروض
- يكون له الخبرة اللازمة كمسؤول ائتمان أو موظف قروض.
- يكون له الخبرة العملية في مراجعة الجداول المالية.
- يكون خبير في إجراءات القروض.
- يمتلك مهارات التحليل للعملاء والأوراق.
- يكون قد سبق له تجربة خدمة العملاء في البنوك
- يكون حاصل على بكالوريوس العلوم المصرفية والمالية أو بكالوريوس في الاقتصاد أو أي مجال مقارب.
مهام موظف التمويل
من خلال الوصف الوظيفي لموظف التمويل يكون له الكثير من المهام التي يقوم بها مثل:
- يساعد في الإعدادات للميزانية.
- يقوم بإدارة الإيصالات والسجلات.
- يقوم بتسوية المعاملات السنوية، الشهرية واليومية.
- يعد الميزانيات.
- يعالج الفواتير.
- يقوم بتطوير المعرفة بالعمليات التنظيمية والمنتجات.
- يقدم الخدمات للعملاء.
- يقوم بحل النزاعات المالية التي تأتي مقابل المبيعات وفريق خدمة العملاء.
- يكون هو المسئول عن التواصل بين الإدارات المختلفة في المحاسبة أو الأمور المالية.
- يقوم بدعم المدير التنفيذي بالمشاريع والمدير المالي بالمهام.
متطلبات موظف التمويل
- يجب أن يكون موظف التمويل حاصل على درجة علمية من الجامعات ويفضل أن يكون حاصل على درجة البكالوريوس في المحاسبة، الأمور المالية، الاقتصاد، إدارة الأعمال، الاعمال أو الرياضيات لكي يحصل على هذه الوظيفة.
- يكون على دراية كافية بالبرامج التالية وبجودة عالية: كويك بوكس، تابلوه، برنامج محاسبة Xero
كيف تصبح مسئول تمويل محترف
- من خلال التدريب والتعليم الجيد حيث أن الشركات تقوم بطلب مسئول التمويل الذي يكون حاصل على درجة البكالوريوس في التخصصات المالية، الأعمال أو المحاسبة حيث أنه يتم دراسة مهام مسؤول التمويل في الجامعة في هذه التخصصات.
- قم بالحصول على الدورات الهامة التي ترتبط بمهام الوظيفة أو الحصول على الخبرة المهنية من خلال العمل في المصارف والمبيعات لكي تصل إلى المنصب بالتدريج.
- بعدما يتم تعيينك كموظف تمويل تحصل على تدريب بشكل رسمي من قبل المشرف أو تدريب غير رسمي لكي تتعرف على الممارسات الخاصة بالشركة ومنتجات القروض.
- يمكنك أن تكون مسئول عن القروض العقارية فيجب في البداية أن تحصل على ترخيص منشئ القروض العقارية وذلك طبقا لقانون الإنفاذ العادل والآمن لتراخيص الرهن العقاري.
- يجب أن تتحلى ببعض الصفات الشخصية المطلوبة لهذه الوظيفة حيث يجب أن تمتلك مهارة التعامل مع الناس ومساعدتهم، يمكنك أن تمتلك شخصية لطيفة في التعامل، كما يجب أن تكون منضبطا لكي تحصل على العملاء الجدد بأشكال مختلفة في الفترات الراكدة.
- يكون لك القدرة على توفيق القروض مع العملاء، مهارة اتخاذ القرارات المناسبة في الوقت المناسب للعميل، كما يجب أن تحتفظ بالمعلومات المعقدة.
- يجب أن تكون على دراية كافية باحتياجات العميل والقدرة على تحديد الجدارة الائتمانية في طلب القرض.
- أنت محتاج أن تفهم الكثير من الأمور المرتبطة بالقروض في المؤسسة التي تتفق مع اللوائح الحكومية والدولية، الفهم الجيد لمنتجات القروض التي يحصل عليها العملاء.
راتب مسئول ائتمان
- وصل الراتب للموظف الذي يعمل في مجال القروض للسيارات إلى 85 ألف دولار في عام 2017 وذلك طبقا لإحصاءات مكتب العمل الأمريكي.
- المتوسط للدخل لمسئولين الائتمان وصل إلى 65 ألف دولار.
- يحقق الموظفون الذين يأخذون رواتب منخفضة ما يقترب من 33000 دولار بشكل سنوي لكن الموظفون الذين يأخذون مرتب عال يكون العائد هو 135000 دولار.
- يحصل مسئول الائتمان على مرتب ثابت لكن يمكن للبعض أن يحصل على عمولة من خلال أصحاب القروض، كما أنه يتم تقديم تعويضات للموظفين عن الراتب والعمولة.
- سوف يتم زيادة راتب مسئول الائتمان إلى 11% من قيمة المرتب الحالية وذلك طبقا لتقدير BLS لعام 2026.
- يجب أن يكون الموظف حاصل على فترة من الخبرة لكي يصل إلى المراكز العليا ولكي يحصل على راتب أفضل وأعلى.
- في كاليفورنيا يكون مسئول الائتمان بحاجة إلى سبع سنوات على الأقل لكي يكون كبير في المجال، كما أن الفرصة تكون أعلى لك إذا كنت حاصل على التعليم المناسب مثل درجة البكالوريوس، فيمكنك بهذه الدرجة في المجال أن تحصل على وظيفة كمساعد قروض أو وظيفة في خدمة العملاء.
- هو من التخصصات المطلوبة في البنوك يكون الأمن الوظيفي معتمد في الأساس على المناخ الاقتصادي، فعندما تنخفض الفائدة تزداد فرص الشراء ويتم الحصول على التمويلات العقارية، كما أنه تزداد فرص الاتجار بالسيارات الحديثة، لكن عندما تزداد الفائدة تقل فرصة الحصول على القروض ويتم الاستغناء عن بعض الموظفين في مجال القروض.
