مزايا وعيوب صناديق الاستثمار يمكن لمزايا الصناديق المشتركة بلا شك تجاوز العيوب ، إذا قمت باختيارات مستنيرة. ومع ذلك ، قد لا يكون لدى المستثمرين الوقت أو المعرفة أو الصبر للبحث وتحليل الصناديق المشتركة المختلفة.
كما هو الحال مع أي شيء في سوق الأسهم: لا توجد ضمانات ، وهناك بالتأكيد إيجابيات وسلبيات عندما يتعلق الأمر بصناديق الاستثمار المشتركة. تعتمد الصناديق المشتركة على الأسهم والاستثمارات الأخرى التي يمكن أن ترتفع أو تنخفض. على عكس ما توحي به الإعلانات ، فإن الأداء غير مضمون مع صندوق استثمار مشترك. كل ما لدينا هو الأداء السابق لاتخاذ قراراتنا.
من ناحية أخرى ، لمجرد أن الصندوق المشترك يخسر المال لمدة عام لا يعني أنه سيخسر المال كل عام. إذا لم تكن لديك أي استعداد للمخاطرة ، فربما تبتعد عن الصناديق المشتركة. لكن – إذا كنت تؤمن بالنظام المالي ، فلن يكون هناك ضرر كبير في تجربته. بعد كل شيء ، الاستثمار في صندوق مشترك هو طريقة أقل خطورة من شراء لسهم واحد.
كيف استثمر في صناديق الاستثمار
- تدير شركات إدارة الأموال المحترفة صناديق الاستثمار. تشمل بعض شركات إدارة الأموال المعروفة Vanguard و AQR Capital Management و Fidelity.
- تقوم هذه الشركات بتوظيف مديري الصناديق لاتخاذ القرارات المهمة بشأن ما تستثمر فيه ، حتى لا تضطر إلى ذلك.
- تتمثل مهمة أقسام التسويق في إقناع الأشخاص مثلك بالاستثمار في أموالهم.
- يعد الاتصال بقسم تسويق الشركات أحد خيارات الاستثمار في الصندوق.
- خيار آخر هو استخدام “سوبر ماركت الصناديق”.
ما هو صندوق سوبر ماركت؟
- غالبًا ما يكون سوبر ماركت الصناديق طريقة أرخص وأكثر ملاءمة للاستثمار في الصندوق.
- توفر محلات السوبر ماركت التابعة للصندوق منصة استثمارية لمستخدميها.
- تتيح لك منصات الاستثمار هذه تصفح مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار.
- بعض محلات السوبر ماركت الشهيرة للصناديق الاستثمارية تشمل Hargreaves و BestInvest و AJ Bell Youinvest.
- قبل الاستثمار في صندوق ، يجب عليك أولاً معرفة ما يمكنك تحقيقه من مكاسب ومخاطرة.
- سنتطرق إلى سلبيات كل نوع من صناديق الاستثمار لاحقًا في هذه المقالة.
اقرأ ايضا عن: العائد ومخاطر الاستثمار في الاسواق
فوائد صناديق الاستثمار
- بديل للودائع الثابتة – تميل صناديق الدخل إلى توليد عوائد أفضل من تلك التي تقدمها الودائع الثابتة. ومع ذلك ، يجب أن تتذكر أن أموال الدخل تنطوي على مخاطر ائتمانية بالإضافة إلى مخاطر أسعار الفائدة ، بينما تعتبر الودائع الثابتة خالية من المخاطر.
- سيولة عالية – في حين أن الودائع الثابتة تفرض غرامة على السحب المبكر ، فإن صناديق الدخل لا تحتوي على فترات قفل من هذا القبيل. ومع ذلك ، قد تفرض بعض المخططات عبء خروج للانسحاب المبكر. تأكد من التحقق من الرسوم قبل الشراء.
- المزايا الضريبية – إذا كنت تندرج ضمن شريحة ضريبة الدخل الأعلى بنسبة 30٪ ، فإن الاستثمار في صناديق الدخل يمكن أن يوفر لك مزايا ضريبية. يتم فرض ضريبة على مكاسب رأس المال طويلة الأجل بنسبة 20٪ مع التقييس بينما يتم فرض ضريبة على الفائدة التي ستكسبها على وديعة ثابتة وفقًا لشريحة الضرائب الخاصة بك.
مزايا وعيوب صناديق الاستثمار
مزاياها:
1.السيولة
ما لم تختر الصناديق المشتركة المغلقة ، فمن الأسهل نسبيًا شراء مخطط الصناديق المشتركة والخروج منه. يمكنك بيع وحدات صناديق الاستثمار المشترك للأسهم المفتوحة عندما يكون سوق الأسهم مرتفعًا وتحقق ربحًا. راقب عبء الخروج ونسبة المصروفات للصندوق المشترك.
2.تنويع
تتمتع صناديق الأسهم المشتركة بنصيبها من المخاطر حيث يعتمد أدائها على تحركات سوق الأسهم. وبالتالي ، يقوم مدير الصندوق بتوزيع استثماراتك عبر أسهم الشركات عبر مختلف الصناعات والقطاعات المختلفة التي تسمى التنويع. بهذه الطريقة ، عندما لا تعمل إحدى فئات الأصول ، يمكن للقطاعات الأخرى التعويض لتجنب الخسارة للمستثمرين.
3.الخبراء في الإدارة
يعتبر الصندوق المشترك مفيدًا للمستثمرين الذين ليس لديهم الوقت أو المهارات لإجراء الأبحاث وتخصيص الأصول. يعتني مدير الصندوق بكل ذلك ويتخذ قرارات بشأن ما يجب فعله باستثمارك.
يقرر مدير الصندوق وفريق الباحثين الأوراق المالية المناسبة مثل حقوق الملكية أو الديون أو مزيج من الاثنين وفقًا للأهداف الاستثمارية للصندوق. علاوة على ذلك ، يقرر مدير الصندوق أيضًا مدة الاحتفاظ بالأوراق المالية.
يجب أن تكون سمعة مدير الصندوق وسجله الحافل في إدارة الصناديق معيارًا أساسيًا لك لاختيار صندوق استثمار مشترك. تتضمن نسبة المصروفات رسوم مدير الصندوق.
4.تكلفة أقل للمعاملات الكبيرة
يجب أن تكون قد لاحظت كيف ينخفض السعر مع شراء كميات متزايدة. على سبيل المثال ، إذا كان معجون أسنان 100 جرام يكلف 10 ريال ، فقد تحصل على عبوة 500 جرام على سبيل المثال ، 40ريال.
ينطبق نفس المنطق على وحدات الصناديق المشتركة أيضًا. إذا قمت بشراء عدة وحدات صندوق استثمار مشترك في وقت واحد ، فستكون رسوم المعالجة ورسوم العمولات الأخرى أقل مقارنة بشراء وحدة صندوق استثمار مشترك واحدة.
5.استثمر في فئات أصغر
من خلال الاستثمار في فئات أصغر تصل إلى 500 دولار لكل قسط SIP ، يمكنك تنظيم استثماراتك في الصناديق المشتركة مع مرور الوقت.
هذا يقلل من متوسط تكلفة الاستثمار – أنت تنشر استثماراتك عبر أدنى مستوياتها وأعلى مستوياتها في سوق الأسهم. تمنحك الاستثمارات المنتظمة (الشهرية أو ربع السنوية) ، على عكس الاستثمارات المجمعة ، ميزة متوسط تكلفة الروبية.
6.يناسب أهدافك المالية
هناك عدة أنواع من الصناديق المشتركة المتاحة في والتي تلبي احتياجات المستثمرين في جميع مناحي الحياة. بغض النظر عن دخلك ، يجب أن تجعل من المعتاد تخصيص بعض المبالغ (مهما كانت صغيرة) من أجل الاستثمارات. من السهل العثور على صندوق استثمار يتناسب مع دخلك وأفقك الزمني وأهدافك الاستثمارية ورغبتك في المخاطرة.
7.فعالية التكلفة
يمكنك التحقق من نسبة المصروفات الخاصة بصناديق الاستثمار المشتركة المختلفة واختيار الصندوق الذي يحتوي على أقل نسبة مصروفات. نسبة المصروفات هي رسوم إدارة صندوقك المشترك.
8.عملية سريعة وخالية من المتاعب
يمكنك البدء بصندوق استثمار مشترك واحد والتنويع ببطء عبر الصناديق لبناء محفظتك. من الأسهل الاختيار من بين الأموال المختارة بعناية والتي تتوافق مع أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر.
سيكون تتبع الصناديق المشتركة عملية خالية من المتاعب. سيقرر مدير الصندوق ، بمساعدة فريقه ، متى وأين وكيف يتم الاستثمار في الأوراق المالية وفقًا لأهداف الاستثمار. باختصار ، تتمثل مهمتهم في التغلب على المؤشر القياسي وتحقيق أقصى عوائد للمستثمرين باستمرار.
9.المدفوعات الآلية
من الشائع تأخير SIPs أو تأجيل الاستثمارات لسبب ما. يمكنك اختيار الأتمتة غير الورقية مع صندوقك أو وكيلك من خلال تقديم تفويض SIP ، حيث تقوم بإرشاد حسابك المصرفي لخصم مبالغ SIP تلقائيًا عند استحقاقها. تضمن إشعارات البريد الإلكتروني والرسائل النصية القصيرة في الوقت المناسب مواكبة استثمارات الصناديق المشتركة.
10.الأمان
هناك فكرة عامة مفادها أن الصناديق المشتركة ليست آمنة مثل منتجات البنوك. هذه خرافة لأن بيوت التمويل تخضع بشكل صارم لسلطة الهيئات الحكومية القانونية . يمكن للمرء بسهولة التحقق من أوراق اعتماد بيت التمويل ومدير الأصول. لديهم أيضًا منصة محايدة لمعالجة المظالم تعمل لصالح المستثمرين.
11.استثمار منهجي أو لمرة واحدة
يمكنك التخطيط لاستثمارك في صندوق الاستثمار المشترك وفقًا لميزانيتك وراحتك. على سبيل المثال ، بدء SIP (خطة استثمار منهجية) على أساس شهري أو ربع سنوي في صندوق أسهم يناسب المستثمرين بأموال أقل. من ناحية أخرى ، إذا كان لديك مبلغ فائض ، فابحث عن استثمار جماعي لمرة واحدة في صناديق الديون.
عيوبها:
1.تكاليف إدارة الصندوق المشترك
يأتي راتب محللي السوق ومدير الصندوق من المستثمرين إلى جانب التكاليف التشغيلية للصندوق. يعد إجمالي رسوم إدارة الصندوق أحد المعايير الأولى التي يجب مراعاتها عند اختيار صندوق الاستثمار المشترك. لا تضمن الرسوم الإدارية المرتفعة أداء الصندوق بشكل أفضل.
2.تكاليف الخروج
شركة ادارة الصناديق تتقاضى منك مبغل عند الخروج من صندوق استثمار مشترك. إنه يثني المستثمرين عن استرداد الاستثمارات لبعض الوقت. كما أنه يساعد مدير الصندوق في جمع الأموال المطلوبة لشراء الأوراق المالية المناسبة بالسعر والوقت المناسبين.
3.التخفيف
في حين أن التنويع يحسب متوسط مخاطر الخسارة ، إلا أنه يمكن أن يضعف أرباحك أيضًا. وبالتالي ، يجب ألا تستثمر في العديد من الصناديق المشتركة في وقت واحد.
